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Responsable du Risque de Crédit Particuliers… at Ecobank… · Senegal
Job Description
Responsable du Risque de Crédit Particuliers et Commercial de la Filiale
Location: Sénégal
EPRINCIPALES RESPONSABILITÉS, INDICATEURS ET INTERFACES
Stratégie
Élaborer et mettre en œuvre des stratégies de crédit alignées sur l’appétence au risque définie, les objectifs de rentabilité, ainsi que le contexte et les perspectives du marché
Analyser les indicateurs clés de performance sur l’ensemble du cycle afin d’identifier les tendances et de mettre en œuvre des axes d’amélioration aux niveaux du pays et de la filiale
Collaborer avec les autres départements afin d’assurer l’alignement sur les objectifs commerciaux
Contribuer à l’opérationnalisation du modèle opérationnel cible du crédit aux particuliers et en assurer la responsabilité au niveau de la filiale
Définir les données, analyses, modèles et reportings nécessaires à l’exercice des responsabilités du périmètre
Examiner, challenger et recommander l’appétence au risque de crédit du pays ainsi que les tests associés, afin de garantir leur conformité avec les niveaux d’appétence et de rentabilité du pays et du Groupe, notamment au moyen de tests de résistance permettant de partager les risques extrêmes et de concentration liés aux stratégies
Supervision opérationnelle
Superviser les indicateurs clés de performance opérationnelle et les activités de recouvrement de la filiale et du pays
Veiller, aux niveaux du pays et de la filiale, au respect des politiques internes et externes ainsi que des exigences réglementaires
Être le référent métier de la filiale pour les technologies et outils requis et utilisés
Assurer la gestion globale du portefeuille Particuliers attribué à la filiale
Approuver les demandes de crédit ou formuler des recommandations en cas d’escalade, conformément à la délégation. Procéder à un contrôle par échantillonnage des autres décisions de crédit aux particuliers afin de s’assurer du respect des politiques et de la réglementation
Recommander des améliorations des politiques et des processus afin de favoriser une gestion efficiente et efficace du risque de crédit
Reporting, stratégie et analyse
Préparer et présenter régulièrement à la Direction Générale des rapports sur la performance du crédit de la filiale tout au long du cycle, y compris les perspectives d’évolution des dépréciations
Définir les indicateurs clés de performance et veiller à la mise en place des analyses et reportings requis
Suivre les indicateurs clés de performance et ajuster les stratégies selon les besoins
Réaliser des analyses financières à l’appui de la prise de décision et des approbations
Piloter les comités pertinents de la Banque et y contribuer activement, notamment le Comité des Provisions, la réunion de suivi de la Watchlist, etc.
Veiller à la mise en place de directives, politiques et procédures opérationnelles complètes encadrant le crédit aux particuliers et conformes aux meilleures pratiques.
Veiller à ce que les grilles de notation utilisées soient adaptées à leur finalité, conformes à la politique de risque de modèle et opérationnellement efficaces
Alerter en amont le Responsable Régional Crédit Particuliers et Commercial en cas de risque de dépassement de l’appétence ou des seuils de déclenchement, en proposant des mesures correctives assorties d’échéances
Leadership et management
Diriger, accompagner et développer une équipe de professionnels du crédit aux particuliers au sein de la filiale
Fixer les objectifs et cibles de performance
Réaliser les évaluations de performance et fournir un retour constructif
COMPÉTENCES EN LEADERSHIP
Le titulaire du poste doit posséder les compétences en leadership suivantes :
Leadership inspirant : Motiver et inspirer les autres afin qu’ils œuvrent à l’atteinte d’objectifs communs. Rechercher proactivement des retours et du coaching pour favoriser son développement personnel. Développer les compétences des autres et faire émerger les talents de demain. Agir constamment avec honnêteté et intégrité, conformément aux normes de bonne conduite
Sens des affaires : Élaborer activement des stratégies à court et à long terme. Faire preuve d ’expertise Commerciale et financière
Exécution : Traduire les objectifs commerciaux en plans d’action concrets, hiérarchisés et structurés ; veiller à leur mise en œuvre sécurisée et réussie. Utiliser efficacement les ressources lors de l’exécution et s’assurer que les processus nécessaires sont en place pour obtenir des résultats conformes aux normes d’excellence opérationnelle
Conduite et gestion du changement : Concevoir et mettre en œuvre des idées et approches nouvelles et innovantes afin d’améliorer les résultats de l’entreprise. Adhérer au changement, le conduire et le gérer, en apportant orientation et soutien pendant sa mise en œuvre
Travail en équipe : Communiquer les idées, les informations et les objectifs commerciaux de manière efficace et persuasive afin de susciter les actions et résultats attendus. Promouvoir la collaboration, le partage d’informations et l’apprentissage au sein des différentes entités et entre elles. Veiller à la satisfaction des parties prenantes en établissant avec elles des relations mutuellement bénéfiques
QUALIFICATIONS ET EXPÉRIENCES :
• Un diplôme supérieur en finance et/ou une qualification professionnelle en finance, ou un équivalent, constituerait un atout.
• Une connaissance approfondie des principes, pratiques et approches en matière d’entreprise, de management et de finance.
• Dix années d’expérience dans la gestion du risque de crédit sur l’ensemble du cycle pour les segments Particuliers et les produits associés, dont au moins cinq années dans une fonction de leadership.
• Expertise approfondie du risque de crédit aux particuliers et des principes de gestion financière, assortie de plus de cinq années d’expérience à la tête d’une fonction de risque de crédit aux particuliers.
• Capacité à appliquer un large éventail de techniques d’évaluation financière, d’analyse des risques et d’atténuation des risques à l’évaluation des clients.
• Capacité à élaborer des solutions innovantes, à identifier de nouvelles opportunités, ainsi qu’à identifier, analyser et traiter les risques appropriés afin de redresser la situation du client.
• Capacité à utiliser des stratégies d’influence complexes afin de créer un effet de levier.
• Solide sens des affaires et expérience confirmée en conseil stratégique.
• Excellente capacité à faciliter les échanges, négocier et communiquer à tous les niveaux.
• Excellente gestion de la relation client
• Excellentes compétences en négociation et fort esprit d’équipe
• Capacité à travailler sous pression et à respecter des délais serrés
• Grande intégrité et capacité à interagir avec tous les niveaux du personnel et à s’y adapter.
• Capacité à gérer plusieurs tâches, sens de l’organisation, aptitude à établir les priorités et à respecter les délais.
• Esprit analytique.
• Haut niveau d’intégrité et standards éthiques élevées
• Jugement indépendant en matière de risque, sans doute la compétence la plus déterminante pour un Responsable Crédit, garantissant la capacité à prendre, sous pression, des décisions objectives et parfois difficiles.
• Capacité à positionner la fonction comme un levier stratégique, soutenant la croissance de l’activité grâce à des structurations solides, plutôt que comme une simple fonction de contrôle.
• Forte appropriation de la culture du risque, notamment par l’exemplarité du management et la promotion d’un environnement de remise en question constructive au sein des filiales.
• Capacité démontrée à gérer des portefeuilles en situation de crise, notamment lors de ralentissements économiques, de perturbations sectorielles et de chocs propres à un pays.
• Capacité à définir clairement la cartographie des parties prenantes de haut niveau, notamment le Comité Exécutif, la Direction des Risques Groupe, les régulateurs et les Conseils d’Administration.
• Expérience des opérations de crédit multi-pays et des crédits syndiqués, compte tenu de la complexité du rôle au niveau de la filiale.
• Expérience des transactions liées aux secteurs minier, agricole et de la construction.
• Maîtrise courante de l’anglais et, idéalement, du français